7 consejos de ahorro antes de fin de año

Si bien todos ellos son consejos que te permitirán incrementar tu ahorro, solo algunos de ellos suponen propiamente ahorrar, es decir separar una parte de tus ingresos y ponerlos en una “hucha a parte” (por ejemplo, en una cuenta de ahorro, en producto de ahorro-inversión, en un plan de pensiones).

Otros suponen controlar, moderar o reducir tu gasto, lo que te permitirá posteriormente tomar decisiones de ahorro-inversión. Otras te permiten ahorrar incrementando el consumo (es decir, ahorrar a cambio de pagar más en una compra, y lo que pagues de más será destinado a ahorro).

Aquí van los consejos:

• 1º Realizar aportaciones extraordinarias de fin de año a planes de pensiones

Para mejorar tu Declaración de Renta de 2023 y enviar ahorro al futuro para complementar la pensión pública durante tu jubilación, mejorando tu salud financiera durante esa etapa, podrás aportar a planes de pensiones individuales hasta 1.500 euros anuales. Podrás deducirte en la base imponible general del IRPF esas aportaciones hasta la menor entre 1.500 euros anuales y el 30% de los rendimientos netos de trabajo y actividades económicas.

Además, podrías aportar una cantidad adicional a un plan de pensiones de empleo. Si eres trabajador autónomo, hasta otros 4.250 euros adicionales (en total un máximo de 5.750 euros). Si eres trabajador por cuenta ajena, entre tu aportación y la contribución de tu empresa a tu favor podrían alcanzar hasta otros 8.500 euros adicionales (en total un máximo de 10.000 euros, ver aquí como se distribuye el límite de aportación trabajador y contribución empresa).

Además, y te protegerás a ti mismo en caso de incapacidad permanente, o de que incurrieses en las causas excepcionales de liquidez de desempleo o enfermedad grave. Y protegerás a tu familia para el caso de que fallecieses.

• 2º Establecer el redondeo en el pago con tu tarjeta crédito o débito

El llamado ahorro a través del consumo o pensiones a través del consumo consiste en mecanismos de ahorro complementario cuya fuente de obtención de recursos no consiste, como en el ahorro tradicional, en separar una parte de tus ingresos y destinarlos al ahorro, sino en separar una parte de tu gasto y destinarla al ahorro para jubilación o para otros objetivos de corto o medio plazo, normalmente incrementado el gasto en un importe igual a esa parte que ahorras.

A través del redondeo en el pago con tarjeta, preconfigurando el mismo en tu aplicación de banca on-line, las compras que realices en establecimientos físicos u on-line se redondearán hasta el siguiente euro entero, pudiendo incluso, si lo consideras, redondear a uno o varios euros de más (dependiendo del nivel de esfuerzo-ahorro al que te comprometas contigo mismo).

Por ejemplo, el importe correspondiente a los productos adquiridos en una compra de supermercado (ej. 28,45 euros), se redondea al alza hasta un total de 30 euros, y abonamos 1,55 euros de más en redondeo que se destina a tu cuenta de ahorro o producto de ahorro-inversión (fondo de inversión, plan de pensiones, etc.). En este caso, los 0,55 euros de redondeo hasta el siguiente euro entero más 1 euro adicional. El resultado es que estarás ahorrando 1,55 euros de más, no gastando 1,55 euros de más.

Un usuario medio que preconfigurase el redondeo en el pago en su tarjeta de crédito o débito, podría ahorrar aproximadamente entre 400 y 600 euros anuales, o más

• 3º Acaba el año 2023 creando tu hucha virtual para 2024

Ábrete una cuenta ahorro vinculada a tu cuenta nómina, a un fondo de inversión o a un plan de pensiones y transfiere a partir de enero una cantidad fija cada mes. En este artículo te explicamos como lo puedes hacer.

• 4º créate un presupuesto de ingresos y gastos para estas navidades

Incluye en el presupuesto:

¡y no te salgas del presupuesto!

• 5ª Gasta eficientemente: compara precios antes de hacer la compra, de adquirir los regalos. Y compra con antelación

• 6º aprovecha ofertas: rebajas de enero

Black Friday ya ha pasado, pero todavía puedes optimizar tu gasto en regalos navideños sin renunciar a lo que querías regalar. A los adultos, podrías regalarles vales a cuenta y bonos para las rebajas: regalarás más al mismo precio o gastarás menos en los mismos regalos.

• 7º actúa en lo pequeño para lograr grandes resultados

Por ejemplo:

Controla tus gastos hormiga:

Pequeños gastos diarios que son casi inapreciables, pero que, si los juntamos, alcanzan una cantidad de dinero importante: Un café de más, una suscripción, desayunar fuera, ir al “super” a por una cosa y “volver con cinco”

Haz un uso responsable de electricidad, gas, agua, teléfono, datos…

Por ejemplo, apaga las luces, ponte un jersey o abrígate antes de encender la calefacción (no vayas por casa en camiseta y con la calefacción encendida-si encenderla depende de ti-).

Anticípate, y preestablece ahorrar un 5% o 10% de tu presupuesto inicial de gastos para próximas navidades para destinarlo a alguno de tus objetivos financieros futuros

Más Información: ¿Qué son los gastos hormiga y cómo afectan a nuestra economía personal?

Y ten presente esta regla…

Gastar en nuestro consumo discrecional (hobbies, ocio, viajes, salidas…) únicamente aquello que nos sobra después de:

• 1º afrontar nuestros gastos esenciales (comida, vivienda, suministros, etc.), y

• 2ª de reservar de nuestros ingresos el ahorro necesario para nuestras metas financieras de largo, medio y corto plazo (jubilación, vivienda, estudios…)