Educación Financiera para una mejor calidad de vida

Como cada año el primer lunes del mes de octubre, el lunes 7 de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera, que en este año 2024 celebra su 10º aniversario, bajo el lema “Finanzas digitales: Aprende, Innova, Avanza”.

El Día de la Educación Financiera es una iniciativa del Plan de Educación Financiera. El Plan de Educación Financiera es una iniciativa promovida por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, en colaboración con diversas  entidades colaboradoras.

El objetivo del Día de la Educación Financiera es doble. por un lado, concienciar sobre la importancia de la educación financiera y, por otro, mejorar la educación financiera de la población.

Porqué es importante la educación financiera

La educación financiera es una de las herramientas que nos ayuda a mantener nuestra salud financiera, que es clave para vivir con más tranquilidad y bienestar. En resumen, nos pone en la mejor posición para ser felices.

Así como cuidamos nuestra salud física y mental, también debemos cuidar nuestra salud financiera. Las tres son esenciales para tener una vida equilibrada.

La salud financiera se trata de gestionar bien nuestro dinero, ya sea el personal o el de nuestra familia, para alcanzar metas importantes y estar preparados para imprevistos. No significa ganar mucho dinero ni tener un gran patrimonio. Una persona con salud financiera es aquella que:

• Mantiene sus gastos bajo control.
• Tiene deudas que puede pagar sin problemas.
• Ahorran de manera constante, aumentando poco a poco su patrimonio.

Aprender sobre finanzas nos puede ayudar a tomar mejores decisiones, tanto en las pequeñas compras del día a día como en las decisiones más grandes que afectan nuestras finanzas a largo plazo.

Además, nos ayuda a:

• Administrar mejor nuestro presupuesto, manteniendo un equilibrio entre lo que gastamos y lo que ahorramos, lo que nos permite cumplir metas como estudiar, comprar una casa o disfrutar del ocio sin preocupaciones.
• Aprender a ahorrar con un plan, estableciendo metas claras y eligiendo el mejor camino para alcanzarlas en el tiempo que deseamos.

Aquí tienes algunos ejemplos del valor que tiene el conocimiento financiero, sin necesidad de ser un experto:

• Hacer que nuestras inversiones sean más rentables, al menos lo suficiente para que superen la inflación, entendiendo y aceptando los riesgos involucrados.
• Conocer los diferentes tipos de productos de inversión, sus beneficios y riesgos, así como el funcionamiento de los mercados, nos ayuda a tomar mejores decisiones con nuestros ahorros. Si además combinamos ese conocimiento con lo que sabemos de nosotros mismos (nuestra tolerancia al riesgo y cuánto tiempo podemos invertir), estaremos en una mejor posición para obtener un mayor rendimiento en función del riesgo que estamos dispuestos a asumir.

• Conocer cuáles son los sesgos que condicionan nuestros comportamientos a la hora de gastar, de ahorrar, de invertir, y de tomar otras decisiones económicas, nos ayudará a controlar esos sesgos y a tomar mejores decisiones ante situaciones en las que habitualmente nos dejamos llevar por esos comportamientos (como, por ejemplo, la inercia hacia el consumo presente, o nuestros comportamientos irracionales ante las caídas y los mercados financieros volátiles).

• Saber tomar decisiones eficientes sobre otros componentes no financieros de nuestro patrimonio, como por ejemplo la compra de viviendas:

• Conocer que aspectos se deben comparar a la hora de elegir entre las ofertas de créditos hipotecarios, el impacto de los bonificadores y productos vinculados (aspectos positivos y negativos), para poder identificar cuáles son realmente las mejores ofertas.

• Si dudas si comprar o alquilar, poder determinar en qué casos te será mejor comprar y cuando sería mejor ser inquilino.

• Familiarizarse con el mercado inmobiliario y sus aspectos circundantes (impuestos aplicados, etc.), para ir mejorando poco a poco la calidad de tu vivienda habitual, comprando a un precio adecuado, sabiendo venderla a buen precio para volver a comprar, mejorando en cada transacción la calidad de tu vivienda sin endeudarte más.

¿Cómo formarte, si no estas familiarizado con temas financieros?

Existen múltiples formas de acceder a la educación financiera, sin necesidad de tener que estudiar economia y finanzas en un grado o master universitario. Por ejemplo, leyendo prensa económica o páginas de economía de medios generalistas, siguiendo a expertos independientes en redes sociales (economistas, inversores, profesores, asesores financieros, mediadores de seguros, expertos del mercado inmobiliario)

Además, leyendo y visualizando contenidos en páginas web divulgativas ( y gratuitas)  de educación financiera, como  Academia de Inversores de BBVA Asset Management, la web Finanzas para todos , o el portal BBVA MI Jubilación para informarse de temas relativos a la Jubilación ( pensiones públicas y ahorro complementario).