¿Es posible jubilarse con 50 años?

Es un objetivo ambicioso, pero con austeridad y una buena planificación es posible retirarse antes de lo que piensas.

Un anhelo de muchos trabajadores consiste en jubilarse anticipadamente y disponer de todo su tiempo en un momento de la vida en que las energías siguen a buen nivel para realizar las actividades que les apasionan: viajar, jugar al golf, disfrutar de la familia, etc.

Generalmente, cuando pensamos en jubilarnos anticipadamente, nos ceñimos a las posibilidades más frecuentes que permite la ley: anticipar la edad hasta 4 años en caso de determinados ceses laborales de carácter involuntario y hasta 2 años en caso de que el cese sea decisión voluntaria del trabajador. Así, la primera modalidad nos permitiría jubilarnos a partir de los 61 años y la segunda, a partir de los 63. Pero hay trabajadores que conciben la jubilación a edades más tempranas, con carácter voluntario. Es decir, dejar de trabajar a una determinada edad para, sencillamente, vivir la vida a su manera.

¿Es posible retirarse a los 50 años?

Este es sin duda un objetivo ambicioso. Teniendo en cuenta los datos actuales de esperanza de vida, un español de 50 años tendría por delante, en media, 33 años de vida. Además, habría que tener en cuenta que, al menos hasta la edad de 65 años, no comenzaría a percibir una pensión de la Seguridad Social, en el caso de poder acceder a ella, dado que se exige cotizar al menos 2 años en el intervalo de los 15 años inmediatamente anteriores a jubilarse. Esto quiere decir que, alguien que pretenda jubilarse a los 65 años, debe acreditar al menos 2 años de cotizaciones entre los 50 y los 65 años. Esto podría solventarse suscribiendo un convenio especial con la Seguridad Social para cotizar por cuenta propia.

Por tanto, financieramente supone un importante reto. Hay que generar rentas para vivir durante 33 años, y durante 15 de ellos no contaríamos con una pensión de refuerzo.

El ahorro es un proceso de cambiar consumo presente por consumo futuro. Este objetivo requiere llevar al máximo exponente este concepto. Sin embargo, sí puede lograrse una jubilación prematura de forma voluntaria. Estos son algunos consejos que pueden ayudar a conseguirlo:

• Ponte manos a la obra con la mayor antelación posible. Cuando hablamos de planificar la jubilación, el tiempo es oro. En el caso de una jubilación tan precoz, más que oro.
• Planifica en conciencia lo que quieres: debes contar con información acerca del dinero que vas a necesitar durante tu jubilación, de los ingresos que comenzarías a percibir de la Seguridad Social a los 65 (o 67) años. También sobre tu capacidad de ahorro, expectativas de evolución salarial, inflación esperada o rentabilidad media anual que puedes obtener de tu ahorro. Es una tarea de envergadura para, básicamente, determinar cuánto necesitas acumular y cómo puedes acumularlo.
• Austeridad: si pretendes vivir más de 30 años de lo ahorrado, no queda otra que vivir la etapa activa con austeridad: un porcentaje importante de los ingresos deben ir destinados a ese consumo futuro por lo que será necesario privarse de posesiones y gastos prescindibles o dedicar a ellos solo el dinero sobrante tras cumplir con el estricto plan de ahorro. En definitiva, hay que aceptar en esta etapa llevar un nivel de vida por debajo de nuestras posibilidades.
• Invierte con cabeza, pero con decisión: la forma más viable de allanar este camino es conseguir rentabilizar el ahorro, beneficiándonos de los grandes resultados de las inversiones en plazos largos. Deberás contar con una cartera bien diversificada, que cuente con un importante peso de la renta variable los primeros años, pero también con un fondo para necesidades presentes invertido de manera más conservador. A medida que te acerques a la edad en la que pretendas retirarte, deberás ir eludiendo riesgos, de ahí la necesidad de comenzar pronto.
• ¿Planes de pensiones? Sí. Los planes de pensiones te permitirán canalizar la inversión con el perfil de riesgo que necesites en cada momento y, además, te permitirán generar un ahorro adicional a través de las desgravaciones fiscales que generan sus aportaciones. Además, ya no hace falta esperar a la jubilación para rescatarlos. Desde 2025 se podrán rescatar todas aquellas aportaciones con al menos 10 años de antigüedad.

En cualquier caso, existen fórmulas intermedias que permiten compatibilizar pensión de jubilación y trabajo, para aquellos que quieran tener un retiro activo y seguir realizando una actividad por cuenta propia o ajena. Descatan:

• Jubilación parcial: permite compatibilizar un porcentaje de la pensión de jubilación con un trabajo a tiempo parcial.
• Jubilación flexible: permite a aquellos que ya han accedido a la jubilación, minorar su pensión y compatibilizarla con un trabajo a tiempo parcial.
• Jubilación activa: Solo orientada a aquellos que se han jubilado a edad ordinaria y con el 100% de su pensión. Permite compatibilizar el 50% de la pensión (100% en caso de autónomos con al menos un trabajador a cargo) con cualquier trabajo por cuenta propia o ajena sin límite de ingresos.

¿Piensas en jubilarte anticipadamente? Descubre cómo pueden ayudarte los planes de pensiones y fondos de inversión de BBVA.

Rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros.
Como en cualquier otro producto de inversión, invertir en fondos y/o planes de pensiones implica asumir un determinado nivel de riesgo. Cada fondo/plan de pensiones, en función de sus características específicas y de los activos en los que invierte, implica un nivel de riesgo y, en todo caso, la posibilidad de incurrir en pérdidas sobre el capital invertido. Puedes consultar los riesgos específicos de cada vehículo en el folleto disponible en www.bbvaassetmanagement.com

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