¿Ha cambiado el Covid-19 tu perfil de riesgo a la hora de invertir? VII Barómetro del ahorro del Observatorio Inverco

Mostramos las principales conclusiones de la nueva encuesta presentada por el Observatorio Inverco, la cual refleja cómo han evolucionado los ahorradores, qué motivos tienen para ahorrar, qué valoran de los productos, en qué invierten y en qué piensan invertir en los próximos meses.

Conclusiones generales

• Dos tercios de los ahorradores españoles no han cambiado su perfil de riesgo, tras la irrupción del COVID-19. Un 25% sí ha adoptado una estrategia más conservadora.

• El 44% de los ahorradores ha incrementado su nivel de ahorro durante la pandemia, mostrando las generaciones más maduras una mayor capacidad de ahorro.

• Un 35% de los ahorradores particulares ha canalizado ese ahorro en depósitos, el 13% en Fondos de Inversión y el 9% en Planes de Pensiones.

Motivos de ahorro que esgrimen los españoles

1. Contar con un remanente para imprevistos crece como la principal razón para ahorrar (del 30% en 2019 al 38% en 2021)
2. Completar la jubilación (24% frente al 25% en 2019)
3. Hacer crecer el capital sin un fin determinado (que cae del 26% al 21%).

Perfil de inversión de los ahorradores

• El porcentaje de ahorradores con un perfil conservador baja del 50% por primera vez desde 2009, aunque siguen siendo mayoría (49%).
• Los de perfil moderado suben 10 puntos desde 2015, hasta el 43%.
• Los dinámicos se sitúan en el 8%.

Cartera de productos

El 40% de los ahorradores españoles lo hace a través de Fondos de Inversión, y se sitúa como opción de inversión, solo por detrás de los depósitos (86%) y los Planes de Pensiones (54%).

Inversión más a largo plazo

El ahorro a largo plazo (más de tres años) se incrementa de forma significativa, pasando en dos años del 35% al 49%.

Factores de decisión a la hora de invertir en uno u otro producto

• La seguridad y la confianza continúan siendo los factores más valorados a la hora de tomar una decisión de inversión.
• El tercer factor más importante es la rentabilidad, por delante de la transparencia
• Un 52% de los ahorradores considera también muy relevantes los criterios ESG (medioambientales, sociales y de gobierno corporativo)

Grado de conocimiento

Los depósitos, Planes de Pensiones y Fondos de Inversión son, por este orden, los productos que mejor conocen todas las generaciones, salvo los millennials, donde la Renta Variable está ligeramente por delante.

¿Dónde contratan sus productos los ahorradores?

• Un 44% se informa en su oficina bancaria y seis de cada diez contratan por esa vía.
• El 26% se informa a través de webs/plataformas de entidades. Solo el 16% los contrata por esta vía.
• El asesor telefónico sube del 6% al 17% en dos años.

Desconocimiento sobre criterios ESG, pero creciente interés

• El 12% de los ahorradores españoles invierte en Fondos ESG
• Seis de cada diez estarían dispuesto a invertir en estos productos.
• Un 14% invertiría en este tipo de productos, aunque la rentabilidad fuera inferior.