La importancia de la salud financiera: el compromiso BBVA con la educación y divulgación en finanzas

Ahorrar es una actitud que nos traerá bienestar futuro, pero también tranquilidad presente. Por lo tanto, nos ayuda a ser felices y a tener una vida plena. Ahorramos, entre otras razones, para:

• enviar rentas/ingresos al futuro, cuando llegue nuestra jubilación
• afrontar las vicisitudes que se nos presentan en la vida
• alcanzar otros de nuestros objetivos, metas y sueños
• facilitar el futuro a los nuestros (hijos, etc.).

El esfuerzo de ahorrar siempre tiene recompensa, en la forma de cumplir nuestras metas, ganar tranquilidad y protegernos. Pero, aunque tengamos capacidad de ahorro, no es tan fácil hacerlo y no siempre estamos comprometidos con el ahorro y la planificación, ni concienciados con tener nuestras finanzas personales saneadas.

Muchas veces no vemos los riesgos a los que nos exponemos por “vivir al día”, gastando todo lo que ganamos. Elegimos antes la satisfacción del corto plazo (consumo) que la felicidad futura: es lo que se llama en finanzas conductuales el sesgo del presente. Otras veces simplemente pensamos que no tenemos capacidad de ahorro, por nuestros bajos ingresos y/o por nuestros elevados gastos. Pero casi siempre es posible ahorrar, aunque se gane poco.

La pandemia de COVID-19 nos ha enseñado que la primera de nuestras metas de ahorro es disponer de una bolsa mínima para imprevistos y emergencias de al menos entre 4 y 6 meses de nuestros ingresos mensuales depositada en productos líquidos, como pueden ser cuentas corrientes. Esta bolsa nos puede servir para afrontar situaciones de desempleo o inactividad (caida de ingresos) o el incremento de gastos no previstos.

Además, en la vida tendremos distintas metas u objetivos, como, por ejemplo:

• adquirir una primera o segunda vivienda, o hacer una reforma
• hacer un master u otro curso de reciclaje profesional.
• pagar los estudios universitarios de nuestros hijos
• ahorrar para la jubilación.

Deberemos hacer coexistir al mismo tiempo el ahorro para cada uno de ellos. Si esperarnos a conseguir uno, para empezar a ahorrar para el siguiente, nunca empezaremos o empezaremos tarde con los últimos objetivos, como el de ahorrar para conseguir ingresos complementarios a jubilación.

Es conveniente acudir a expertos profesionales que nos aconsejen para entender cuánto necesitamos ahorrar para conseguir nuestra meta (por ejemplo, para llegar al nivel de ingresos, complementarios a la pensión pública, deseado o necesario a jubilación), cómo podremos conseguir ahorrar y dónde invertir nuestro ahorro.

Al mismo tiempo, es importante tener una adecuada salud financiera, haciendo una adecuada gestión y control de nuestra economía personal: que los gastos no sean mayores que los ingresos, especialmente controlando nuestro nivel de gastos discrecionales y superfluos  (es decir, aquellos gastos no incluidos entre los gastos esenciales, gastos fijos obligatorios y los variables necesarios, como por ejemplo: alimentación, suministros, vivienda, transporte, educación). Deberíamos hacer gasto discrecional (en hobbies, etc.) solo con aquel remanente que nos queda disponible después de haber primero sufragado nuestros gastos esenciales y destinado las cantidades necesarias al ahorro para nuestras metas.

El consumo es positivo y activa nuestra economía en un momento muy necesario. Pero una cosa es consumir y otra despilfarrar.

Asimismo, en la medida de lo posible, debemos controlar que nuestro nivel de endeudamiento total no supere unos límites (un máximo de entre el 35% y el 40% de nuestros ingresos netos), priorizando el crédito para las cosas relevantes de la vida (vivienda, vehículo, formación, etc.).

Algunas iniciativas y herramientas de BBVA para planificación financiera y su bienestar económico

BBVA es una entidad comprometida con la educación financiera, que está al servicio de sus clientes y de la sociedad en general para contribuir a sensibilizar sobre la planificación y la salud financiera, y el ahorro, a través de una serie de iniciativas de divulgación y herramientas.

BBVA MI Jubilación e Instituto BBVA de Pensiones

BBVA MI Jubilación y el Instituto BBVA de Pensiones son una iniciativa sin ánimo de lucro, que tiene como objetivo la divulgación y el incremento del conocimiento de la sociedad en materia de pensiones y previsión social. 

BBVA Mi Jubilación, nacido en 2013, es un portal que ofrece en abierto artículos, infografías, videos, simuladores y tribunas de análisis sobre el mundo de las pensiones, la seguridad social, la previsión social y el ahorro en España y en el mundo. Es el mayor portal de pensiones en España de entre los de su categoría, con más de 450.000 visitantes mensuales.

Los simuladores de BBVA Mi Jubilación te ayudan en la estrategia de planificar tu jubilación, estimando el ahorro complementario que es necesario para alcanzar el nivel de ingresos deseado y afrontar los gastos estimados durante la jubilación: 

1. calculando el importe estimado de pensión pública que cobrarás,

2. el nivel de capital que acumularas a través de tu ahorro complementario  

3. y con un simulador de prestaciones para conocer las maneras más adecuadas en cada caso para rescatar ese ahorro para complementar la pensión pública.

El Instituto BBVA de las Pensiones tienen como objetivo la investigación sobre los sistemas de pensiones, su sostenibilidad, la suficiencia de sus prestaciones, los efectos derivados del crecimiento continuado de la esperanza de vida, etc. En su labor de investigación, dispone de su Foro de Expertos formado por personalidades independientes, procedentes del mundo académico y de la investigación socioeconómica.

Future Planner

Disponible para los clientes y no clientes de BBVA, Future Planneres una innovadora aplicación que les permite conocer de forma sencilla el importe estimado de su futura pensión de jubilación y cuánto y cómo ahorrar para lograr la jubilación que sueñan.

Bconomy

BBVA Bconomy permite a los clientes disponer de un diagnóstico personalizado sobre el estado de su salud financiera. Esta herramienta se encuentra dentro de la ‘app’ del banco.

BBVA Valora

BBVA Valora es una herramienta digital para consultar el precio aproximado de alquiler y compraventa de un inmueble o conocer el impacto que podría tener este desembolso en las finanzas personales. Asimismo, ayuda a valorar el precio de compraventa de un coche.

Su información sirve de ayuda sobre muchas de las dudas que suelen venir a la cabeza a la hora de buscar casa, como por ejemplo, si es más conveniente alquilarla o comprarla, cuánto se debería pagar por ella o cómo sería posible tener los gastos del hogar más controlados.