Los Planes de Pensiones de Inversión Sostenible

Ya es posible ahorrar para la jubilación a través de planes de pensiones con criterios sostenibles. La Inversión Socialmente Responsable (ISR) hasta fechas recientes era realizada casi exclusivamente por inversores institucionales, organismos públicos y grandes empresas.

No obstante, esa tendencia está cambiando y cada vez hay más inversores particulares que buscan activos y productos para invertir sus ahorros que cumplan con los criterios ASG (medioambientales, sociales y de gobierno corporativo), permitiéndoles, al mismo tiempo que obtienen una rentabilidad para esa inversión, contribuir a la protección medioambiental, la mitigación y adaptación al cambio climático, el compromiso social, y el gobierno ético de las empresas en las que se invierte.

Sostenibilidad y rentabilidad son perfectamente compatibles. La inversión sostenible en compañías con una adecuada valoración ASG ofrece resultados más sólidos y consistentes a lo largo del tiempo y sobre todo en largo plazo. Los índices bursátiles de sostenibilidad están siendo igual o más rentables que aquellos que no tienen en cuenta los criterios de inversión responsable.

Los aprendizajes que nos deja el COVID-19 y la nueva regulación europea de finanzas sostenibles impulsarán aún más esta forma de entender la inversión. Dentro de esta nueva normativa europea se encuentra la taxonomía (la clasificación de actividades que contribuyen a conseguir los objetivos ambientales), el reglamento de divulgación de información sobre sostenibilidad para participantes en los mercados financieros y asesores financieros, los indicadores de referencia en emisiones de carbono, los nuevos criterios de sostenibilidad en los test de idoneidad hechos a clientes, etc..

Los planes de pensiones, como producto previsional a largo plazo, que tienen el objetivo de generar un ahorro complementario a la pensión pública, combinan muy bien con el impulso y desarrollo de la inversión sostenible, ya que en horizontes temporales de medio y largo plazo se maximizan los beneficios de la inversión sostenible.

Los planes de pensiones sostenibles son aquellos en los que el gestor, en el proceso de toma de decisiones de inversión (es decir de selección de activos en los que invertir) tiene en cuenta no solamente criterios estrictamente financieros, sino también los criterios extrafinancierios, como son los criterios y riesgos ASG mencionados. Buscan el equilibrio entre la rentabilidad y asegurar la sostenibilidad del futuro, sin renunciar ni a una ni a otra. Son una opción interesante para quienes buscan hacer un uso más responsable, incluso más solidario, de sus ahorros.

El Plan de Pensiones BBVA Plan Sostenible Moderado ISR

Un ejemplo de Plan de Pensiones que invierte teniendo en cuenta los criterios ASG, además de los estrictamente financieros, es el BBVA Plan Sostenible Moderado ISR. Es una solución óptima para aquellas personas que quieran contribuir con la inversión de su ahorro a mejorar nuestro planeta.

Se trata de plan de pensiones individual destinado a ahorradores con un perfil de riesgo moderado: invierte entre un 30% y un 50% en renta variable, para aprovechar el potencial de la renta variable en el largo plazo.

La cartera aprovecha toda la potencia del proceso de asignación de activos de BBVA Asset Management, con diversificación y con foco en el control del riesgo y la preservación del capital.

A la hora de elegir los activos en cartera, el gestor aplica criterios de inversión responsable, apostando por compañías con buenas perspectivas ISR. La medición de estos criterios es objetiva, a través de MSCI ESG Research, compañía que asigna una calificación a las empresas del universo invertible del índice MSCI World.

La lectura de este artículo, junto con ¿Qué son los Fondos de Inversión Sostenible? y ¿Cómo puedo medir la sostenibilidad en las inversiones? Índices de sostenibilidad será válido por 1 hora de formación continua para la recertificación EIA, EIP, EFA, EFP, CPD, CFA, CAd, EFPA ESG Advisor y SER. Puedes encontrar el test en la página de EFPA España y en la página de CFA Society Spain.

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