¿Qué es el sistema Swift?

El sistema interbancario Swift está de actualidad como consecuencia de la reciente exclusión de 7 bancos rusos de este sistema, manteniendo en el mismo solo a dos grandes bancos rusos para poder operar los pagos del suministro de gas. La exclusión de esos bancos del sistema Swift es una de las sanciones a Rusia por su invasión de Ucrania, con el objetivo de aislar económicamente a Rusia, produciendo un bloqueo de las transferencias bancarias con ese país.

Pero, ¿qué es exactamente el sistema Swift y para qué sirve?

SWIFT es el acrónimo de Society for World Interbank Financial Telecommunication, es decir, Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales.

Swift es un grupo cooperativo, compuesto actualmente por una junta de 25 miembros, que fue fundado en Bruselas en 1973, ciudad donde tiene su sede, y que ayudó a establecer un lenguaje en común para las transacciones financieras, un sistema de proceso de datos compartidos y una red de telecomunicaciones mundial.

Swift se concreta en una plataforma que conecta a unas 11.000 instituciones financieras de todo el mundo en más de 200 países, con disponibilidad de acceso las 24 horas del día durante los 7 días de la semana. Supone un pilar fundamental del sistema financiero internacional.  SWIFT es una de las infraestructuras imprescindibles de las finanzas internacionales, y una herramienta para la integración de servicios tales como pagos interbancarios, inversiones, transferencias, comercio exterior y cheques de remesas.

Para poder utilizar los servicios de SWIFT, hay que afiliarse a su comunidad de usuarios.  La infraestructura SWIFT agrupa a la gran mayoría de los bancos del mundo, haciendo posible una comunicación rápida y segura entre los bancos afiliados. Al no tener todas las entidades financieras cuentas intercambiadas entre ellas, se trabaja a través de bancos corresponsales, que actúan de intermediarios en diferentes Estados y con la moneda del país donde se encuentran.

El código SWIFT de un banco, también llamado BIC, está formado por 8 u 11 dígitos alfanuméricos. Estos dígitos contienen la identificación del código del país en el que se encuentra la entidad, el código del mismo banco y otros datos adicionales, como la localización o el tipo de sucursal. EL código BIC es necesario para realizar o recibir una transferencia internacional.

Para poder llevar a cabo una operación SWIFT, participan los siguientes actores:

• Ordenante: es el pagador, es decir, quien da instrucciones a su banco solicitando la emisión de la transferencia con cargo a una cuenta suya.
• Banco emisor: recibe instrucciones del ordenante, las comprueba y emite la transferencia a través del sistema SWIFT.
• Banco corresponsal: interviene cuando la transferencia se hace en divisa distinta a la del país del banco emisor. Es decir, cuando es necesaria la intervención de un banco situado en el país de la misma divisa que la transferencia.
• Banco pagador: es el banco en la que el beneficiario tiene la cuenta donde llega el dinero de la transferencia.
• Beneficiario: cobrador, es el que recibe en su cuenta los fondos.

¿Qué ventajas tiene el sistema SWIFT?

Entre las ventajas que aporta el procedimiento SWIFT se encuentran la seguridad, ya que los mensajes se codifican para que no se pueda quebrantar la orden de pago, la rapidez (en unos pocos segundos se transmiten mensajes a cualquier parte del mundo), la automatización (los mensajes se dan a través de una red internacional SWIFT), y la estandarización para facilitar la comunicación y asegurar la fiabilidad del mensaje.

Asimismo, es una ventaja el hecho de que las ordenes sean irreversibles, ya que, una vez efectuada una orden, nadie puede paralizarla, ni siquiera el propio ordenante, así como su bajo coste, con comisiones de las transferencias son pequeñas.

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