¿Qué son los robo advisors y para qué sirven?

Los robo advisors son plataformas digitales que ofrecen un servicio de gestión de inversiones automatizado. A través de algoritmos matemáticos, invierten el dinero de los clientes sin que se requiera que esos clientes tengan conocimiento financiero alguno.

El término Robo Advisor provienen de las palabras anglosajonas robo (robot) y advisor (asesor): asesor robotizado o automatizado.

Los robo advisors también son llamados gestor automatizado ya que, además de asesorar, gestionan el dinero de los clientes.

Un Robo Advisor es un tipo de asesor financiero que ofrece un servicio de gestión online de carteras de inversión mediante algoritmos, automatización y, habitualmente, la supervisión de un equipo de expertos inversores.

Durante ese proceso de inversión puede existir o no participación humana:

• Si la hubiese, se denomina Robo Advisor híbrido.
• Si no la hubiese, se le llama Robo Advisor puro. Es el caso de la mayoría de Robo Advisors bancarios.  

¿Para qué sirve un Robo Advisor?

El gestor automatizado permite gestionar las inversiones de forma automatizada, online, de acuerdo a las preferencias del inversor, a un coste reducido y evitando tener que estar pendiente de tus finanzas. Es idóneo para los inversores que disponen de poco tiempo para invertir.

Esa gestión automatizada se realiza a través de algoritmos con el objetivo de maximizar la rentabilidad de las inversiones y evitando los sesgos emocionales a los que nos vemos expuestos las personas.

Los Robo Advisors son una alternativa de inversión pasiva, y la mayoría de los mismos utilizan fondos indexados o ETFs.

¿Qué he de hacer para operar con un Robo Advisor?

Normalmente, se han de seguir 3 pasos:

1. Completar un test de idoneidad, que evalúa tus objetivos de inversión, tu situación financiera y conocimientos financieros.
2. Según el resultado del test de idoneidad, el Robo Advisor te asigna una cartera de inversión adaptada a tu perfil de riesgo. 
3. Finalmente, has de abrir tu cuenta y trasferir el capital que quieras invertir. 

¿Cómo funciona un Robo Advisor?

Una vez que el inversor haya transferido el dinero y escogido la asignación de activos, el Robo Advisor gestiona las inversiones y hace el resto, incluso el rebalanceo (es decir, reajustar o reequilibrar las posiciones en cartera de inversión de acuerdo con los movimientos del mercado y el perfil del inversor) y la reinversión de los dividendos. 

Los robo advisors hacen más fácil crear carteras de inversiones personalizadas para cada persona y adaptadas a sus posibilidades. La creación y el mantenimiento de las carteras se realiza de manera automatizada.

El robo advisor:

• Elabora tu plan según tu situación y objetivos
• Invierte por ti con estrategias de expertos inversores
• Optimiza tu cartera de forma continua
• Realiza cambios cuando es necesario
• Gestiona tus aportaciones adicionales

Gracias a su automatización ofrece a los inversores unos costes de gestión inferiores, lo que, a igualdad de rentabilidades brutas, puede redundar en una rentabilidad neta superior.

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La lectura de este artículo, junto con ¿Qué ventajas e inconvenientes tienen los Robo Advisor? y Los Robo Advisor pueden ser un aliado para evitar los sesgos emocionales que nos condicionan a la hora de invertir será válido por 1 hora de formación continua para la recertificación EIA, EIP, EFA, EFP, CPD, CFA, CAd, EFPA ESG Advisor y SER. Puedes encontrar el test en la página de EFPA España y en la página de CFA Society Spain.