¿Sabes qué son las microfinanzas?

El Doctor y Premio Nobel Muhammad Yunus puso en la década de los 70 la semilla de este sistema de financiación para los menos favorecidos

En los países desarrollados, existen sistemas financieros ampliamente extendidos a través de los cuales, tanto particulares como pequeños y grandes negocios pueden financiar sus proyectos. Deberán, lógicamente, acreditar la capacidad se responder a las obligaciones que contraen, pero a día de hoy, podemos considerar que el acceso al crédito en estos países abarca a un amplio segmento de la población.

Sin embargo, el acceso a la financiación no es igual de sencillo en todas las latitudes. En países en vías de desarrollo, el sistema financiero no está tan desarrollado. Además, muchos potenciales emprendedores que quieren llevar a cabo un proyecto de inversión tampoco cumplirían los estándares tradicionales para poder contraer un crédito.

Con este problema en mente, el profesor Muhammad Yunus, nacido en Bangladesh pero formado en Estados Unidos, puso en los años 70 la primera piedra de lo que hoy conocemos como microfinanzas. En 1976, en el pueblo de Jobra, el profesor Yunus descubrió que algunas mujeres de la localidad se dedicaban a la fabricación de muebles de bambú y que para comprar este material debían acceder a préstamos en condiciones de usura. Con unas condiciones de financiación tan duras, estas mujeres apenas cubrían costes. Yunus les prestó 27 dólares a 42 mujeres del pueblo, que pronto pudieron generar beneficios. Esta idea acabó reportando al profesor Yunnus el Premio Nobel de la Paz en el año 2006 por sus esfuerzos para crear un ambiente de desarrollo social y económico.

La idea del microcrédito es ofrecer préstamos de cuantías no muy elevadas a segmentos de la población menos favorecidos que no pueden acceder a los cauces tradicionales. Los microcréditos son una forma de financiación con ánimo de lucro, dado que quien los ofrece cobra un interés por la cesión del capital, generalmente tipos superiores a los de mercado.

Las ventajas de las microfinanzas

Los beneficios de las microfinanzas son evidentes. Acerca el mercado financiero a aquellas personas que no tienen acceso a la financiación tradicional y les permite llevar a cabo proyectos que, con frecuencia, son positivos para su comunidad. Además, en muchas ocasiones benefician a mujeres, como en el caso del pueblo de Jobra. 

Los microcréditos permiten a los más desfavorecidos tener la oportunidad de prosperar, haciéndolo por cauces legales y controlados, y alejándoles de otras vías de financiación que, además de suponer enormes costes, se encuentran en ocasiones al margen de la ley. 

En general, los microcréditos son concedidos por personas o entidades cercanas a la comunidad, que la conocen y están cerca para ayudar. Sin embargo, la actividad de las microfinanzas no solo se sitúa en países en vías de desarrollo ni se limita a pequeños prestamistas. 

Micropensiones y microseguros

El ámbito de las microfinanzas va más allá de la financiación, y comprende conceptos como las micropensiones, que son planes de retiro para microempresarios que no gozan de la cobertura proporcionada por la Seguridad Social, y están especialmente localizados en Asia y Latinoamérica. También los microseguros, que son mecanismos para proteger a las personas de bajos recursos contra el riesgo (por ejemplo: accidentes, enfermedades, muerte en la familia, y desastres naturales) a cambio de pagos establecidos en función de sus necesidades, ingresos y nivel de riesgo.

Conscientes de que la inclusión financiera juega un papel importante en la reducción de la pobreza, mediante el impulso de la iniciativa individual y el emprendimiento de los sectores más vulnerables, BBVA se encuentra comprometido con el ámbito de las microfinanzas.

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