Guía de inversión para principiantes

Ya seas nuevo en la inversión o quieras cambiar la forma en la que has estado invirtiendo a lo largo de tu vida, con esta guía te damos las claves principales a seguir para tomar las mejores decisiones de inversión y ver un cambio en tus ahorros.

Soy joven y estoy empezando a ahorrar

Quizás seas una persona joven y, tras haberte iniciado en el mercado de trabajo, una vez obtenida cierta estabilidad laboral, has empezado a ahorrar por primera vez y te preguntas donde invertir ese ahorro.

Tienes varias metas financieras, como puede ser comparte una casa, o un coche o la celebración de tu boda. Además, quizás te hayan aconsejado en tu entorno que cuanto antes comiences a ahorrar para tu lejana jubilación, te será más sencillo cuando te retires obtener rentas complementarias a la pensión pública, comenzando desde ya a hacer pequeñas aportaciones periódicas, siendo constante, con muchos años de antelación.

Algunos amigos te hablan de activos de inversión alternativos como los bitcoins y otras criptomonedas. Pero tu crees que debes invertir tu ahorro rigurosa y racionalmente, no especulativamente.

Quiero cambiar mi método de ahorro por uno menos conservador

Quizás llevas tiempo ahorrando y ya tienes un modesto patrimonio acumulado. Pero lo estás haciendo de una manera muy conservadora, poniendo tu ahorro en cuentas corrientes, depósitos o bien en fondos de inversión muy prudentes.

Estas notando como ha subido la inflación y te preocupa que tus ahorras puedan perder valor.  Buscas formulas que te permitan obtener una rentabilidad que al menos bata esa inflación, aunque posiblemente no quieres arriesgar en exceso

En cualquier caso, te estás adentrando por primera ve en el mundo de la inversión. Si este fuera tu caso, aquí van tres consejos:

• 1. Adecua el nivel de riesgo para tu inversión a tu perfil personal de riesgo

Ten en cuenta el tiempo estimado que falta hasta que debas rescatar ese ahorro para cumplir con tu meta financiera (compra o reforma de la casa, jubilación, etc.). Ese horizonte de tiempo debería determinar el nivel de riesgo que puedes asumir.

Si te quedasen más de 30 años para tu jubilación podrías plantearte invertir tu ahorro en productos de previsión social, como planes de pensiones u otros productos de inversión que tengan un significativo porcentaje de inversión en renta variable (acciones de compañías).

Aunque las acciones son activos más volátiles y con mayor riesgo de pérdidas de valor temporales en situaciones de caídas de las bolsas, a largo plazo está demostrado que ofrecen unas rentabilidades superiores a las de renta fija y de productos garantizados.

Según se vaya acercando la fecha de tu jubilación, deberías ir reposicionando tu ahorro progresivamente en opciones más conservadoras que invirtiesen más en activos como renta fija. Las entidades financieras te pueden ofrecer productos de ciclo de vida que lo harían automáticamente por ti, como por ejemplo, fondos de inversión y planes de pensiones de fecha objetivo.

Independientemente de tu edad o del horizonte temporal hasta el rescate de tu inversión, debes plantearte cuál es tu respuesta psicológica a tener minusvalías en el corto plazo, es decir, tu nivel subjetivo de aversión al riesgo.

• 2. Confía en expertos que inviertan tu ahorro por ti

En lugar invertir directamente en acciones, bonos y otros activos, desde un importe mínimo pequeño podrás invertir tu ahorro en productos financieros como fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.

En los mismos, tus aportaciones junto con las de otros miles de pequeños ahorradores crean el suficiente volumen para lograr una diversificación adecuada de la inversión que permita maximizar la rentabilidad que obtendrías, teniendo en cuenta el nivel de riesgo que hayas elegido (conservador, moderado, dinámico, agresivo).

Los fondos de inversión y otras instituciones de inversión colectiva, son gestionados por entidades expertas que cuentan con especialistas para los distintos tipos de activos de inversión, y que tienen un acceso a información de calidad para toma de decisiones.

Asimismo, puedes apoyarte en expertos asesores financieros independientes.

• 3. Infórmate y fórmate constantemente

Para entender todo aquello que contratas, su riesgo y oportunidades, y mejorar el resultado de la inversión de tu ahorro.

No se trata de que hagas un master, ni de que pases el día leyendo sobre finanzas. Pero es conveniente tener pequeños hábitos, como leer artículos sobre cómo van los mercados de valores, la economía y las empresas en general. Puedes leer prensa económica o las páginas de economía de medios generalistas.

Además, existen muchas páginas web de educación financiera general y en materia de inversiones. Te sugerimos algunas a continuación:

Blog de educación financiera de  BBVA Asset Management

Finanzas para todos (Página web del Plan Nacional de Educación Financiera)

Economipedia – Educación financiera, economía y finanzas

Planea Tus Finanzas – Finanzas Personales en tu Vida

RankiaEl Blog Salmón – economía, finanzas, empresa y economía doméstica (elblogsalmon.com)

La lectura de este artículo, junto con ¿Qué son los Bancos Centrales y cómo funcionan? y Cómo se mide la inflación: el IPC será válido por 1 hora de formación continua para la recertificación EIA, EIP, EFA, EFP, CPD, CFA y CAd. Puedes encontrar el test en la página de EFPA España y en la página de CFA Society Spain.